Wynik BPS na działalności bankowej wprawdzie wzrósł o 6,3 proc. do 336,3 mln złotych, ale wskutek dokonanych odpisów (saldo zawiązanych i rozwiązanych rezerw celowych wyniosło minus 262 mln zł) bank zanotował 153,7 mln zł straty netto (przed rokiem blisko 17 mln zł straty netto).
W efekcie kapitał własny spadł do 606,1 mln zł z 799,6 mln zł, a w następstwie współczynnik wypłacalności banku spadł do 8,4 proc. wobec 10,6 proc. przed rokiem. W rezultacie bank został zmuszony do przygotowania programu naprawczego, który został przedstawiony KNF w połowie marca, ale do dnia publikacji raportu rocznego, nie został on zatwierdzony.
W komentarzu do wyników zarząd banku zaznaczył, że wskaźnik "wyzerowania kredytów zagrożonych" wzrósł z 14,3 proc. do 23,5 proc. (co znaczy, że 76,5 proc. kredytów niezagrożonych nie jest spisanych na straty). Bank podaje, że jest to konsekwencją (tj. utworzenie dodatkowych rezerw) realizowanej w poprzednich latach polityki kredytowej i zabezpieczania kredytów. Realizacja odzysków zabezpieczeń wykazała jednak konieczność utworzenia dodatkowych rezerw. Innymi słowy, przyjęte wyceny zabezpieczeń - głównie hipotecznych - nie odpowiadały ich realnym wartościom gdy dochodziło do prób zamiany przejętych zabezpieczeń na gotówkę.
Warto odnotować, że choć bank zaksięgował prawie 755 mln zł jako kredyty stracone, 0,5 mld zł jako kredyty wątpliwe i 236 mln zł jako "poniżej standardu" (łącznie 1,492 mld zł), to poziom rezerw celowych sięga 248 mln zł w przypadku kredytów straconych, 93,5 mln zł w przypadku wątpliwych i 8,7 mln w przypadku "poniżej standardów".
Bank przyznaje, że za wzrost rezerw celowych odpowiada finansowanie branży deweloperskiej w latach 2009-2011 (zakupy banków ziemi), brak odpowiedniego nadzoru nad realizacją finansowanych przez bank inwestycji oraz brak powiązania terminów spłat kredytów z rzeczywistymi przepływami finansowymi.
Na koniec roku BPS miał 226 mln zł ulokowanych w obligacjach korporacyjnych wobec 343 mln zł przed rokiem. Część portfela przypadała na obligacje notowane na Catalyst (128 mln zł na koniec 2012 r. i 100,6 mln zł na koniec 2013 r.), skądinąd wiadomo, że chodzi o obligacje np. Organiki i prawdopodobnie deweloperów jak Gant czy Trust (BPS nie podał listy posiadanych papierów). Wartość nienotowanych obligacji korporacyjnych w portfelu banku spadła natomiast ze 182,5 mln zł do 125,4 mln zł. Bank nie podał w raporcie czy utworzyl rezerwy na obligacje komercyjne, czy też ich wartość portfelu spadła z innych powodów (wykupu serii), nie jest natomiast przyczyną aktualizacja wartości inwestycji wynikająca np. ze zmiany notowań obligacji na Catalyst.
25 marca (dzień po złożeniu programu naprawczego w KNF) rada nadzorcza banku przyjęła rezygnację prezesa banku - Tomasza Mirończuka.
Na Catalyst znajdują się trzy serie obligacji BPS-u o łącznej wartości 265,2 mln zł. Bank płaci za nie od 3 do 3,75 pkt proc. powyżej stopy WIBOR 6M, a inwestorzy wyceniają papiery poniżej nominału (99,9-95,2 proc.) z rentownością od 7,02 do 7,75 proc. w zależności od serii. W poniedziałkowych transakcjach dwie serie obligacji potaniały o 1,35 i 0,26 pkt proc., co jest prawdopodobnie reakcją na opublikowany raport roczny.
Pierwotnie raport miał być opublikowany w połowie czerwca.
INFORMACJE O PRZETWARZANIU TWOICH DANYCH OSOBOWYCH
Administratorem Twoich danych osobowych przekazywanych podczas rejestracji w serwisie Obligacje.pl, jest: Obligacje.pl sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Złota 59, 00-120 Warszawa, KRS nr 0000394325.
Możesz skontaktować się z nami za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub telefonicznie (022 110-03-67). Kontakt telefoniczny dostępny jest od poniedziałku do piątku, w godzinach od 10:00 do 16:00.
Cele i podstawa przetwarzania Twoich danych osobowych
Twoje dane osobowe gromadzimy jednorazowo, wyłącznie gdy zakładasz konto i/lub dokonujesz zakupu Usług Płatnych w serwisie Obligacje.pl.
Twoje podstawowe dane osobowe
Gdy zakładasz konto w serwisie Obligacje.pl, gromadzimy jedynie te dane osobowe, które są niezbędne dla prawidłowego świadczenia przez nas usług i wykonania umowy, czyli:
Twoje dane, o których mowa powyżej, przetwarzamy wyłącznie po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o wskazanych przez Ciebie emitentach oraz obligacjach
Jeżeli na swoim koncie wskażesz listę emitentów oraz obligacji, które chcesz obserwować będziemy na Twój adres e-mail przesyłać powiadomienia wraz z aktywnym linkiem dotyczące zmiany notowań wskazanych obligacji, ważnych dat z nimi związanych oraz nowych informacji w serwisie Obligacje.pl o wskazanym emitencie. Te dane przetwarzamy po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl i decydujesz się na korzystanie z takich usług.
Jeśli będziesz chciał zrezygnować z otrzymywania powiadomień, w każdej chwili możesz anulować subskrypcję, wycofując odpowiednie zgody w panelu konfiguracyjnym Twojego konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o aktualnych ofertach
Jeśli wyraziłeś na to zgodę, zaznaczając odpowiednie pole w formularzu rejestracyjnym lub panelu konfiguracyjnym Twojego konta, od czasu do czasu będziemy na Twój adres e-mail przesyłać informacje o aktualnych publicznych emisjach papierów wartościowych, a także informacje o nowościach w serwisie Obligacje.pl.
Także i taką zgodę możesz cofnąć w każdym czasie, korzystając z odpowiedniej opcji w panelu konfiguracji konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonaliśmy na podstawie Twojej zgody przed jej wycofaniem.
Wyrażenie przez Ciebie zgody na przetwarzanie danych osobowych w tym zakresie jest dobrowolne i nie stanowi warunku założenia konta w serwisie.
Jak długo przechowujemy Twoje dane osobowe?
Twoje dane przetwarzamy tylko tak długo, jak to niezbędne – co oznacza, że usuniemy je, gdy zlikwidujesz swoje konto w serwisie Obligacje.pl bądź w inny sposób rozwiążesz z nami umowę o dostęp do serwisu.
Kto ma dostęp do Twoich danych osobowych?
Do Twoich danych osobowych mamy dostęp wyłącznie my, w tym nasi upoważnieni pracownicy.
Dane te mogą być ponadto przetwarzanie przez naszych współpracowników, którzy świadczą usługi na naszą rzecz, w szczególności w zakresie obsługi księgowej, obsługi IT lub hostingu.
Jeżeli korzystasz z płatności elektronicznych lub kartą płatniczą, możemy udostępniać Twoje dane w zakresie niezbędnym do dokonania płatności firmom obsługującym płatności w serwisie.
Jeżeli wyraziłeś na to zgodę i korzystasz z konta bezpłatnego, niektóre Twoje dane możemy udostępniać naszym partnerom, którymi są współpracujące z nami domy i biura maklerskie, a także krajowe podmioty przeprowadzające prywatne emisje obligacji.
Twoje prawa
W związku z przetwarzaniem Twoich danych osobowych przez serwis Obligacje.pl przysługują Ci różnorodne prawa, o których chcielibyśmy poinformować poniżej.
Wszelkie żądania związane z Twoimi prawami możesz zgłosić nam za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub poczty tradycyjnej (na adres wskazany powyżej).
Chcemy prawidłowo zabezpieczyć Twoje dane, dlatego też przed wykonaniem Twoich poleceń zastrzegamy sobie możliwość zadania Ci dodatkowych pytań, aby potwierdzić Twoją tożsamość.
Masz prawo dostępu do Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo dostępu do treści Twoich danych osobowych, a także prawo do uzyskania potwierdzenia, czy dane te są przetwarzane.
Ponadto w każdej chwili możesz zwrócić się do nas o następujące informacje:
Przysługuje Ci również prawo uzyskania kopii Twoich danych osobowych. Pierwszą taką kopię wydamy Ci bezpłatnie.
Masz prawo żądania sprostowania Twoich danych osobowych
Dbamy o to, by Twoje dane były poprawne i kompletne. Jeśli mimo tego stwierdzisz, że tak nie jest – powiedz nam o tym. W każdym momencie przysługuje Ci prawo sprostowania lub uzupełnienia danych.
Masz prawo żądania ograniczenia przetwarzania Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by przetwarzanie Twoich danych osobowych zostało przez nas ograniczone wyłącznie do ich posiadania:
Masz prawo żądania usunięcia Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by zgromadzone przez nas Twoje dane osobowe zostały usunięte. Prawo to przysługuje Ci, gdy:
Masz prawo wnieść sprzeciw wobec przetwarzania Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych osobowych. Sprzeciw ten będzie uzasadniony, jeśli jego podstawą będą przyczyny związane z Twoją szczególną sytuacją.
Możesz również wnieść sprzeciw, jeśli Twoje dane osobowe wykorzystywane były przez nas dla celów marketingu bezpośredniego.
Masz prawo przenosić Twoje dane osobowe
Masz prawo żądać, by Twoje dane osobowe podane przy rejestracji w serwisie zostały Ci przez nas wydane w ustrukturyzowanym, nadającym się do odczytu maszynowego i powszechnie używanym formacie.
Możesz przesłać te dane innemu administratorowi bez jakichkolwiek przeszkód z naszej strony.
Możesz również zwrócić się do nas o przekazanie Twoich danych wprost innemu administratorowi – wykonamy to, o ile tylko będzie to technicznie możliwe.
Prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego
Dokładamy najwyższych starań, by zapewnić najpełniejszą ochronę Twoich danych osobowych zgodnie z przepisami obowiązującego prawa.
Jeśli mimo to uznasz, że przetwarzamy Twoje dane osobowe niezgodnie z prawem, przysługuje Ci prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego.
W przypadku Polski organem nadzorczym jest Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
Możesz jednak wnieść skargę również do organu nadzorczego państwa członkowskiego Unii Europejskiej, które jest miejscem Twego zwykłego pobytu, miejscem pracy lub miejscem popełnienia domniemanego naruszenia prawa.
Nie profilujemy
Twoje dane osobowe przetwarzamy w sposób zautomatyzowany. Nie stosujemy jednak profilowania.
Kontakt z nami
Jeśli jakiekolwiek informacje przedstawione powyżej wydają Ci się niejasne, chętnie udzielimy dodatkowych wyjaśnień. Wszelkie pytania związane z polityką prywatności prosimy kierować pocztą elektroniczną (bok@obligacje.pl) lub pocztą tradycyjną (na adres wskazany powyżej).
Zaloguj się