Obecnie na rynku dostępny jest szereg instrumentów finansowych, pozwalających pomnażać posiadane oszczędności. Zarówno dla laików, jak i doświadczonych inwestorów, bardzo ważną cechą produktów inwestycyjnych jest bezpieczeństwo oraz gwarancja zysku. Pod tym względem obligacje skarbu państwa wyróżniają się na tle innych rozwiązań, dzięki czemu mogą stanowić filar strategii inwestycyjnej.
Przeczytaj nasżą polemikę do niniejszego tekstu. "Nie kupujcie obligacji skarbowych".
Coś dla początkujących inwestorów
Stawiasz pierwsze kroki w świecie inwestycji? Boisz się zawirowań na rynkach akcji, które mogą w mgnieniu oka zmniejszyć nawet do zera długo gromadzone oszczędności? Wolisz strategię inwestycyjną opartą na bezpiecznych instrumentach finansowych, które gwarantują pewny zysk? Idealnym rozwiązaniem są bez wątpienia obligacje oferowane przez skarb państwa.
Według raportu, przygotowanego przez magazyn Bloomberg Businessweek, polskie papiery dłużne okazały się najlepszą inwestycją od czasu upadku banku Lehman Brothers w 2008 roku. W zestawieniu znalazły się między innymi przed obligacjami Nowej Zelandii, czy też indeksami papierów dłużnych spółek o niskich ratingach. Warto jednak zwrócić uwagę, że mówimy tutaj o obligacjach w ofercie skierowanej do inwestorów instytucjonalnych. Skoro najwięksi gracze stawiają na stabilność i potencjał inwestycyjny polskich papierów dłużnych, to również dla nabywców detalicznych powinien być to sygnał, że warto w nie inwestować.
Do bezpiecznych rozwiązań zaliczyć można też depozyty bankowe, jednak od kliku miesięcy ich oprocentowanie zaczęło wyraźnie spadać. Dlatego wśród bezpiecznych produktów inwestycyjnych o niskim poziomie ryzyka, obligacje skarbowe są rozwiązaniem dobrym i, co ważne, dającym pewność zysku. Dzięki nim, możemy zarobić od 3 proc. do 4,00 proc. w zależności od okresu zapadalności.
Różne oczekiwania – różne obligacje
Dlaczego warto postawić na obligacje? Gwarantem wykupu obligacji jest skarb państwa, a realizacja tak powstałych zobowiązań będzie dla niego priorytetowa względem finansowania innych, bieżących działań. Inwestorzy mają do wyboru obligacje dwu-, trzy-, cztero- oraz dziesięcioletnie. Dzięki temu każdy, kto buduje swoją własną strategię inwestowania, czy to w terminie krótkim bądź długim, może znaleźć odpowiednie dla siebie rozwiązanie. I tak, w przypadku obligacji dwuletnich o oprocentowaniu stałym, inwestor już w dniu rozpoczęcia inwestycji wie, jaki zysk otrzyma z niej po upływie 24 miesięcy. Rozwiązanie takie może okazać się więc idealne dla osób dokładnie planujących swoje finanse, a także dla tych, którzy wolą inwestować krótkoterminowo.
Możemy również zdecydować się na papiery oprocentowane zmiennie (trzy-, cztero- oraz dziesięcioletnie). Ich oprocentowanie - podążając za zmianami rynkowymi - chroni nasze oszczędności przed inflacją oraz zapewnia zysk ją przewyższający. Osoby, które chcą otrzymywać regularne wypłaty zysków, swoją strategię inwestycyjną powinny oprzeć na obligacjach trzy- i czteroletnich. Oferują one odpowiednio półroczną oraz roczną wypłatę odsetek. Jeśli myślimy więc o oszczędzaniu na bieżące wydatki, warto wziąć je pod uwagę.
Natomiast dla tych, którzy nastawiają się na inwestowanie z myślą o dalszej przyszłości, odpowiednią propozycją są obligacje dziesięcioletnie. W ich przypadku odsetki dopisywane są co roku do kapitału, dzięki temu mogą posłużyć jako zabezpieczenie finansowe na przyszłość lub sposób na sfinansowanie np. studiów swojego dziecka. Z analiz Ministerstwa Finansów wynika, że są one produktem, który chętnie wybierają zarówno ludzie młodzi – 30-letni, jak i osoby starsze, nawet po 60. roku życia.
Obligacje skarbowe dają nam jednak nie tylko gwarancje zysku, ale także natychmiastowy dostęp do gotówki w razie potrzeby. Niezależnie bowiem od terminu wykupu możemy podjąć decyzję o wcześniejszym zakończeniu inwestycji, zachowując przy tym nawet część zgromadzonych odsetek. Inwestowanie w obligacje możemy również zacząć nie posiadając tak naprawdę dużych oszczędności. Aby stać się posiadaczem jednej obligacji wystarczy 100 zł.
Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego z wykorzystaniem obligacji skarbowych
Powszechnie znana zasada rynku kapitałowego mówi – dywersyfikuj inwestycje. Oznacza to, że decydując się na lokowanie kapitału powinno się wybierać produkty o różnym stopniu ryzyka i różnej konstrukcji. A wśród nich takie, które są pewne i bezpieczne. Efektywnie zbudowany portfel inwestycyjny zależy od wielu czynników, m.in. celu inwestycyjnego, horyzontu czasowego trwania inwestycji, zasobności portfela, oczekiwanej stopy zwrotu, akceptacji ryzyka, wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego. Dlatego rozpoczynając budowę portfela i strategii inwestycyjnej, inwestor powinien przede wszystkim ocenić te czynniki.
Podsumowując, należy możliwie jak najszerzej dywersyfikować strategię inwestycyjną. Tylko zróżnicowane instrumenty zapewniają długofalowe bezpieczeństwo oraz określony, satysfakcjonujący poziom zysku. Osoby stawiające pierwsze kroki w świecie inwestycji powinny skupić się na prostych instrumentach. Pozwalają one cieszyć się zyskiem, przekraczającym poziom inflacji. Dzięki temu deponowany kapitał nie tylko nie straci więc na wartości, ale również przyniesie nam dodatkowe zyski.
Bogdan Klimaszewski, Zastępca Dyrektora Departamentu Długu Publicznego w Ministerstwie Finansów
INFORMACJE O PRZETWARZANIU TWOICH DANYCH OSOBOWYCH
Administratorem Twoich danych osobowych przekazywanych podczas rejestracji w serwisie Obligacje.pl, jest: Obligacje.pl sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Złota 59, 00-120 Warszawa, KRS nr 0000394325.
Możesz skontaktować się z nami za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub telefonicznie (022 110-03-67). Kontakt telefoniczny dostępny jest od poniedziałku do piątku, w godzinach od 10:00 do 16:00.
Cele i podstawa przetwarzania Twoich danych osobowych
Twoje dane osobowe gromadzimy jednorazowo, wyłącznie gdy zakładasz konto i/lub dokonujesz zakupu Usług Płatnych w serwisie Obligacje.pl.
Twoje podstawowe dane osobowe
Gdy zakładasz konto w serwisie Obligacje.pl, gromadzimy jedynie te dane osobowe, które są niezbędne dla prawidłowego świadczenia przez nas usług i wykonania umowy, czyli:
Twoje dane, o których mowa powyżej, przetwarzamy wyłącznie po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o wskazanych przez Ciebie emitentach oraz obligacjach
Jeżeli na swoim koncie wskażesz listę emitentów oraz obligacji, które chcesz obserwować będziemy na Twój adres e-mail przesyłać powiadomienia wraz z aktywnym linkiem dotyczące zmiany notowań wskazanych obligacji, ważnych dat z nimi związanych oraz nowych informacji w serwisie Obligacje.pl o wskazanym emitencie. Te dane przetwarzamy po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl i decydujesz się na korzystanie z takich usług.
Jeśli będziesz chciał zrezygnować z otrzymywania powiadomień, w każdej chwili możesz anulować subskrypcję, wycofując odpowiednie zgody w panelu konfiguracyjnym Twojego konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o aktualnych ofertach
Jeśli wyraziłeś na to zgodę, zaznaczając odpowiednie pole w formularzu rejestracyjnym lub panelu konfiguracyjnym Twojego konta, od czasu do czasu będziemy na Twój adres e-mail przesyłać informacje o aktualnych publicznych emisjach papierów wartościowych, a także informacje o nowościach w serwisie Obligacje.pl.
Także i taką zgodę możesz cofnąć w każdym czasie, korzystając z odpowiedniej opcji w panelu konfiguracji konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonaliśmy na podstawie Twojej zgody przed jej wycofaniem.
Wyrażenie przez Ciebie zgody na przetwarzanie danych osobowych w tym zakresie jest dobrowolne i nie stanowi warunku założenia konta w serwisie.
Jak długo przechowujemy Twoje dane osobowe?
Twoje dane przetwarzamy tylko tak długo, jak to niezbędne – co oznacza, że usuniemy je, gdy zlikwidujesz swoje konto w serwisie Obligacje.pl bądź w inny sposób rozwiążesz z nami umowę o dostęp do serwisu.
Kto ma dostęp do Twoich danych osobowych?
Do Twoich danych osobowych mamy dostęp wyłącznie my, w tym nasi upoważnieni pracownicy.
Dane te mogą być ponadto przetwarzanie przez naszych współpracowników, którzy świadczą usługi na naszą rzecz, w szczególności w zakresie obsługi księgowej, obsługi IT lub hostingu.
Jeżeli korzystasz z płatności elektronicznych lub kartą płatniczą, możemy udostępniać Twoje dane w zakresie niezbędnym do dokonania płatności firmom obsługującym płatności w serwisie.
Jeżeli wyraziłeś na to zgodę i korzystasz z konta bezpłatnego, niektóre Twoje dane możemy udostępniać naszym partnerom, którymi są współpracujące z nami domy i biura maklerskie, a także krajowe podmioty przeprowadzające prywatne emisje obligacji.
Twoje prawa
W związku z przetwarzaniem Twoich danych osobowych przez serwis Obligacje.pl przysługują Ci różnorodne prawa, o których chcielibyśmy poinformować poniżej.
Wszelkie żądania związane z Twoimi prawami możesz zgłosić nam za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub poczty tradycyjnej (na adres wskazany powyżej).
Chcemy prawidłowo zabezpieczyć Twoje dane, dlatego też przed wykonaniem Twoich poleceń zastrzegamy sobie możliwość zadania Ci dodatkowych pytań, aby potwierdzić Twoją tożsamość.
Masz prawo dostępu do Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo dostępu do treści Twoich danych osobowych, a także prawo do uzyskania potwierdzenia, czy dane te są przetwarzane.
Ponadto w każdej chwili możesz zwrócić się do nas o następujące informacje:
Przysługuje Ci również prawo uzyskania kopii Twoich danych osobowych. Pierwszą taką kopię wydamy Ci bezpłatnie.
Masz prawo żądania sprostowania Twoich danych osobowych
Dbamy o to, by Twoje dane były poprawne i kompletne. Jeśli mimo tego stwierdzisz, że tak nie jest – powiedz nam o tym. W każdym momencie przysługuje Ci prawo sprostowania lub uzupełnienia danych.
Masz prawo żądania ograniczenia przetwarzania Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by przetwarzanie Twoich danych osobowych zostało przez nas ograniczone wyłącznie do ich posiadania:
Masz prawo żądania usunięcia Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by zgromadzone przez nas Twoje dane osobowe zostały usunięte. Prawo to przysługuje Ci, gdy:
Masz prawo wnieść sprzeciw wobec przetwarzania Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych osobowych. Sprzeciw ten będzie uzasadniony, jeśli jego podstawą będą przyczyny związane z Twoją szczególną sytuacją.
Możesz również wnieść sprzeciw, jeśli Twoje dane osobowe wykorzystywane były przez nas dla celów marketingu bezpośredniego.
Masz prawo przenosić Twoje dane osobowe
Masz prawo żądać, by Twoje dane osobowe podane przy rejestracji w serwisie zostały Ci przez nas wydane w ustrukturyzowanym, nadającym się do odczytu maszynowego i powszechnie używanym formacie.
Możesz przesłać te dane innemu administratorowi bez jakichkolwiek przeszkód z naszej strony.
Możesz również zwrócić się do nas o przekazanie Twoich danych wprost innemu administratorowi – wykonamy to, o ile tylko będzie to technicznie możliwe.
Prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego
Dokładamy najwyższych starań, by zapewnić najpełniejszą ochronę Twoich danych osobowych zgodnie z przepisami obowiązującego prawa.
Jeśli mimo to uznasz, że przetwarzamy Twoje dane osobowe niezgodnie z prawem, przysługuje Ci prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego.
W przypadku Polski organem nadzorczym jest Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
Możesz jednak wnieść skargę również do organu nadzorczego państwa członkowskiego Unii Europejskiej, które jest miejscem Twego zwykłego pobytu, miejscem pracy lub miejscem popełnienia domniemanego naruszenia prawa.
Nie profilujemy
Twoje dane osobowe przetwarzamy w sposób zautomatyzowany. Nie stosujemy jednak profilowania.
Kontakt z nami
Jeśli jakiekolwiek informacje przedstawione powyżej wydają Ci się niejasne, chętnie udzielimy dodatkowych wyjaśnień. Wszelkie pytania związane z polityką prywatności prosimy kierować pocztą elektroniczną (bok@obligacje.pl) lub pocztą tradycyjną (na adres wskazany powyżej).
Zaloguj się