Mimo zawiązania 505 mln zł rezerw na ryzyko prawne, grupa Banku Millennium zamknęła IV kwartał z 249 mln zł zysku netto, co zasadniczo odzwierciedla niezłą kondycję jej działalności podstawowej. Niemniej, cały ubiegły rok bank zamknął z 1,02 mld zł skonsolidowanej straty, do czego przyczyniły się przede wszystkim koszty walutowych hipotek (2,02 mld zł), jak i wakacje kredytowe (1,32 mld zł).
- Po raz pierwszy od dawna możemy pochwalić się dodatnim kwartalnym wynikiem, a bez pozycji nadzwyczajnych wyniósłby on około 700 mln zł w IV kw. (…) W całym 2022 r., bez wpływu wakacji kredytowych, bank miałby dodatni wynik. To przede wszystkim wakacje kredytowe zniszczyły wynik banku w zeszłym roku – powiedział Fernando Bicho, wiceprezes Banku Millennium, podczas wtorkowej telekonferencji.
Po uwzględnieniu odwrócenia 99 mln zł kosztów wakacji kredytowych, bank zanotował 1,35 mld zł wyniku odsetkowego w IV kwartale, co przełożyło się na 4,63 proc. marży odsetkowej. Aczkolwiek, ta po raz pierwszy od początku podwyżek stóp procentowych zanotowała pierwszy spadek (z 4,79 proc. w III kw.), odzwierciedlając przede wszystkim wyższy koszt depozytów.
Z kolei zmniejszenie całorocznej straty w IV kwartale, połączone z mocnym wzrostem notowań obligacji wycenianych przez kapitały, a także redukcją aktywów ważonych ryzykiem (mniejszy portfel kredytowy plus sekurytyzacja) pozwoliły bankowi na wyraźną poprawę współczynników wypłacalności i przywrócenie ich powyżej wymogów regulacyjnych. I tak, łączny współczynnik kapitałowy wzrósł z 12,36 proc. we wrześniu do 14,42 proc. w grudniu, a współczynnik kapitału Tier 1 poprawił się z 9,45 proc. do 11,28 proc.
- Uważamy, że uda nam się już dotrzymać wymogów kapitałowych (…) Początkowo chcieliśmy wyjść z planu naprawy z początkiem 2024 r. Tego terminu dalej się trzymamy. Być może nastąpi to nieco wcześniej – zapowiedział Joao Bras Jorge, prezes Banku Millennium.
Według naszych obliczeń, na koniec minionego roku bankowa grupa miała około 0,8 mld zł nadwyżki funduszy własnych ponad wymogi, które zobowiązują ją do utrzymywania łącznego współczynnika kapitałowego na poziomie 12,69 proc.
Przy malejącym portfelu kredytowym i wzroście wyceny papierów skarbowych bank odnotował też wyraźną poprawę płynności. Relacja kredytów do depozytów spadła bowiem z 81 proc. we wrześniu do 78 proc. w grudniu, osiągając poziom nienotowany od wielu lat. Wskaźnik LCR wybił zaś ze 165 proc. do 223 proc., znajdując się ponad dwukrotnie powyżej regulacyjnego minimum.
Na koniec minionego roku Bank Millennium wykazywał w bilansie 76,6 mld zł kredytów dla klientów (-3 proc. r/r). Jego wartość brutto, tj. przed odpisami, wynosiła zaś 79 mld zł, z czego wobec 3,5 mld zł stwierdzono utratę wartości. Te ostatnie stanowiły więc 4,45 proc. całego portfela, co zasadniczo nie odbiegało od poziomów z poprzednich kwartałów (4,54 proc. we wrześniu i 4,39 proc. przed rokiem).
W całym 2022 r. bankowa grupa odnotowała 358 mln zł odpisów (+20 proc. r/r), co odpowiadało kosztom ryzyka na poziomie 44 pb. W tym roku spodziewany jest jednak ich wzrost.
- Spodziewamy się wzrostu kosztów ryzyka w 2023 r., ale nie dramatycznego, do około 60-70 pb. – zapowiedział Fernando Bicho.
Ubiegły rok Bank Millennium zakończył z blisko 5 mld zł rezerw na portfel walutowych hipotek, co stanowiło 46,8 proc. tego portfela (w ujęciu brutto).
Na Catalyst notowane są dwie serie podporządkowanych obligacji Banku Millennium. Papiery MIL1227 wyceniane są na 84,49 proc., a MIL0129 na 82,95 proc. nominału, który w obu przypadkach sięga 500 tys. zł, skutecznie ograniczając dostępność tych obligacji dla drobnych inwestorów.
INFORMACJE O PRZETWARZANIU TWOICH DANYCH OSOBOWYCH
Administratorem Twoich danych osobowych przekazywanych podczas rejestracji w serwisie Obligacje.pl, jest: Obligacje.pl sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Złota 59, 00-120 Warszawa, KRS nr 0000394325.
Możesz skontaktować się z nami za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub telefonicznie (022 110-03-67). Kontakt telefoniczny dostępny jest od poniedziałku do piątku, w godzinach od 10:00 do 16:00.
Cele i podstawa przetwarzania Twoich danych osobowych
Twoje dane osobowe gromadzimy jednorazowo, wyłącznie gdy zakładasz konto i/lub dokonujesz zakupu Usług Płatnych w serwisie Obligacje.pl.
Twoje podstawowe dane osobowe
Gdy zakładasz konto w serwisie Obligacje.pl, gromadzimy jedynie te dane osobowe, które są niezbędne dla prawidłowego świadczenia przez nas usług i wykonania umowy, czyli:
Twoje dane, o których mowa powyżej, przetwarzamy wyłącznie po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o wskazanych przez Ciebie emitentach oraz obligacjach
Jeżeli na swoim koncie wskażesz listę emitentów oraz obligacji, które chcesz obserwować będziemy na Twój adres e-mail przesyłać powiadomienia wraz z aktywnym linkiem dotyczące zmiany notowań wskazanych obligacji, ważnych dat z nimi związanych oraz nowych informacji w serwisie Obligacje.pl o wskazanym emitencie. Te dane przetwarzamy po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl i decydujesz się na korzystanie z takich usług.
Jeśli będziesz chciał zrezygnować z otrzymywania powiadomień, w każdej chwili możesz anulować subskrypcję, wycofując odpowiednie zgody w panelu konfiguracyjnym Twojego konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o aktualnych ofertach
Jeśli wyraziłeś na to zgodę, zaznaczając odpowiednie pole w formularzu rejestracyjnym lub panelu konfiguracyjnym Twojego konta, od czasu do czasu będziemy na Twój adres e-mail przesyłać informacje o aktualnych publicznych emisjach papierów wartościowych, a także informacje o nowościach w serwisie Obligacje.pl.
Także i taką zgodę możesz cofnąć w każdym czasie, korzystając z odpowiedniej opcji w panelu konfiguracji konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonaliśmy na podstawie Twojej zgody przed jej wycofaniem.
Wyrażenie przez Ciebie zgody na przetwarzanie danych osobowych w tym zakresie jest dobrowolne i nie stanowi warunku założenia konta w serwisie.
Jak długo przechowujemy Twoje dane osobowe?
Twoje dane przetwarzamy tylko tak długo, jak to niezbędne – co oznacza, że usuniemy je, gdy zlikwidujesz swoje konto w serwisie Obligacje.pl bądź w inny sposób rozwiążesz z nami umowę o dostęp do serwisu.
Kto ma dostęp do Twoich danych osobowych?
Do Twoich danych osobowych mamy dostęp wyłącznie my, w tym nasi upoważnieni pracownicy.
Dane te mogą być ponadto przetwarzanie przez naszych współpracowników, którzy świadczą usługi na naszą rzecz, w szczególności w zakresie obsługi księgowej, obsługi IT lub hostingu.
Jeżeli korzystasz z płatności elektronicznych lub kartą płatniczą, możemy udostępniać Twoje dane w zakresie niezbędnym do dokonania płatności firmom obsługującym płatności w serwisie.
Jeżeli wyraziłeś na to zgodę i korzystasz z konta bezpłatnego, niektóre Twoje dane możemy udostępniać naszym partnerom, którymi są współpracujące z nami domy i biura maklerskie, a także krajowe podmioty przeprowadzające prywatne emisje obligacji.
Twoje prawa
W związku z przetwarzaniem Twoich danych osobowych przez serwis Obligacje.pl przysługują Ci różnorodne prawa, o których chcielibyśmy poinformować poniżej.
Wszelkie żądania związane z Twoimi prawami możesz zgłosić nam za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub poczty tradycyjnej (na adres wskazany powyżej).
Chcemy prawidłowo zabezpieczyć Twoje dane, dlatego też przed wykonaniem Twoich poleceń zastrzegamy sobie możliwość zadania Ci dodatkowych pytań, aby potwierdzić Twoją tożsamość.
Masz prawo dostępu do Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo dostępu do treści Twoich danych osobowych, a także prawo do uzyskania potwierdzenia, czy dane te są przetwarzane.
Ponadto w każdej chwili możesz zwrócić się do nas o następujące informacje:
Przysługuje Ci również prawo uzyskania kopii Twoich danych osobowych. Pierwszą taką kopię wydamy Ci bezpłatnie.
Masz prawo żądania sprostowania Twoich danych osobowych
Dbamy o to, by Twoje dane były poprawne i kompletne. Jeśli mimo tego stwierdzisz, że tak nie jest – powiedz nam o tym. W każdym momencie przysługuje Ci prawo sprostowania lub uzupełnienia danych.
Masz prawo żądania ograniczenia przetwarzania Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by przetwarzanie Twoich danych osobowych zostało przez nas ograniczone wyłącznie do ich posiadania:
Masz prawo żądania usunięcia Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by zgromadzone przez nas Twoje dane osobowe zostały usunięte. Prawo to przysługuje Ci, gdy:
Masz prawo wnieść sprzeciw wobec przetwarzania Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych osobowych. Sprzeciw ten będzie uzasadniony, jeśli jego podstawą będą przyczyny związane z Twoją szczególną sytuacją.
Możesz również wnieść sprzeciw, jeśli Twoje dane osobowe wykorzystywane były przez nas dla celów marketingu bezpośredniego.
Masz prawo przenosić Twoje dane osobowe
Masz prawo żądać, by Twoje dane osobowe podane przy rejestracji w serwisie zostały Ci przez nas wydane w ustrukturyzowanym, nadającym się do odczytu maszynowego i powszechnie używanym formacie.
Możesz przesłać te dane innemu administratorowi bez jakichkolwiek przeszkód z naszej strony.
Możesz również zwrócić się do nas o przekazanie Twoich danych wprost innemu administratorowi – wykonamy to, o ile tylko będzie to technicznie możliwe.
Prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego
Dokładamy najwyższych starań, by zapewnić najpełniejszą ochronę Twoich danych osobowych zgodnie z przepisami obowiązującego prawa.
Jeśli mimo to uznasz, że przetwarzamy Twoje dane osobowe niezgodnie z prawem, przysługuje Ci prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego.
W przypadku Polski organem nadzorczym jest Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
Możesz jednak wnieść skargę również do organu nadzorczego państwa członkowskiego Unii Europejskiej, które jest miejscem Twego zwykłego pobytu, miejscem pracy lub miejscem popełnienia domniemanego naruszenia prawa.
Nie profilujemy
Twoje dane osobowe przetwarzamy w sposób zautomatyzowany. Nie stosujemy jednak profilowania.
Kontakt z nami
Jeśli jakiekolwiek informacje przedstawione powyżej wydają Ci się niejasne, chętnie udzielimy dodatkowych wyjaśnień. Wszelkie pytania związane z polityką prywatności prosimy kierować pocztą elektroniczną (bok@obligacje.pl) lub pocztą tradycyjną (na adres wskazany powyżej).
Zaloguj się