W I kwartale łączny współczynnik kapitałowy oraz współczynnik kapitału Tier 1 grupy Alior Banku spadły kolejno o 0,68 i 0,54 pkt proc. do 15,52 oraz 12,94 proc., co było najniższymi wartościami od roku. Tymczasem na tle regulacyjnych minimów, które obniżono z powodu pandemii koronawirusa, bank wyglądał znacznie lepiej niż dotychczas. Jego bufor względem minimalnych wskaźników TCR i Tier 1 (10,5 i 8,5 proc.) wzrosły do 5,02 oraz 4,44 pkt proc., co przekłada się na 2,2-2,5 mld zł nadwyżki kapitałowej, której w przypadku Aliora nie widziano jeszcze nigdy. Innymi słowy, bank ma więcej miejsca na udzielanie kredytów, względnie pokrycie strat.
Po pierwszych trzech miesiącach tego roku Alior Bank miał 73 mln zł skonsolidowanego zysku netto wobec 103 mln zł przed rokiem. Wynikom pomogły wprawdzie niższe składki na rzecz BFG (89 mln zł wobec 122 mln zł), ale zostały one obciążone dodatkową kwotą 51 mln zł, która wynikała z wpływu wyroku TSUE w sprawie zwrotów prowizji od przedterminowych spłat kredytów konsumenckich.
Słabszych wyników nie można jednak całkowicie tłumaczyć zdarzeniami jednorazowymi. O ile wyrok TSUE wpłynął negatywnie na wynik odsetkowy, to nie miał on wpływu na spadek dochodów prowizyjnych (137 mln zł wobec 170 mln zł). Dodatkowo odpisy kredytowe wzrosły o 23 mln zł r/r do 296 mln zł i w obecnych okolicznościach gospodarczych nie zanosi się, aby to był koniec wzrostu kosztów ryzyka dla Aliora.
Portfel kredytowy brutto banku wzrósł w I kwartale o 0,9 mld zł do 62,2 mld zł. Według Aliora było w nim 13,7 proc. kredytów z utratą wartości. Aczkolwiek, jeśli policzymy wskaźnik NPL w sposób typowy, czyli udział tzw. koszyka trzeciego w portfelu kredytowym brutto, wówczas wyniesienie on 14,5 proc. wobec 14,0 proc. kwartał wcześniej i 12,0 proc. przed rokiem. Pokrycie zagrożonych należności (rozumianych jako kredyty z koszyka trzeciego) rezerwami to zaś 48,9 proc. Sam Alior podaje jednak, że wskaźnik pokrycia NPL rezerwami to 53,3 proc.
Być może to nie o aptekarską dokładność teraz chodzi. Warto natomiast zauważyć, że w I kwartale bank odnotował znaczący wzrost (40 proc. kw./kw.) przeterminowanych należności także wśród kredytów zaliczanych jeszcze do koszyka pierwszego i drugiego.
Bilansowa wartość portfela kredytów Alior Banku (tj. po odpisach) to zaś 56,5 mld zł, co stanowiło 87,5 proc. przyjętych depozytów wobec 86 proc. kwartał wcześniej. Niemniej, wskaźnik pokrycia wypływów netto (LCR), który musi utrzymywać się powyżej 100 proc., spadł w tym czasie tylko symbolicznie, ze 148 proc. w grudniu do 147 proc. na koniec marca. Jak wynika z prezentacji inwestorskiej banku, miesiąc później wskaźnik przekroczył już poziom 170 proc. Alior szacuje bowiem, że zmniejszenie wymogu rezerwy obowiązkowej przez bank centralny pozwoliło poprawić LCR o około 20 pkt proc.
Na Catalyst znajduje się dziewięć serii obligacji Alior Banku, w tym osiem z nich to emisje podporządkowane. Pochodzące z publicznych ofert dla indywidualnych inwestorów papiery ALR0522 i ALR0524 sprzedający wyceniają kolejno na 100,74 oraz 99,7 proc. nominału, co daje 3,46 i 3,72 proc. rentowności brutto (3,01 i 3,81 proc., jeśli przyjmiemy, że bank skorzysta z opcji call w 2021 r.).
INFORMACJE O PRZETWARZANIU TWOICH DANYCH OSOBOWYCH
Administratorem Twoich danych osobowych przekazywanych podczas rejestracji w serwisie Obligacje.pl, jest: Obligacje.pl sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Złota 59, 00-120 Warszawa, KRS nr 0000394325.
Możesz skontaktować się z nami za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub telefonicznie (022 110-03-67). Kontakt telefoniczny dostępny jest od poniedziałku do piątku, w godzinach od 10:00 do 16:00.
Cele i podstawa przetwarzania Twoich danych osobowych
Twoje dane osobowe gromadzimy jednorazowo, wyłącznie gdy zakładasz konto i/lub dokonujesz zakupu Usług Płatnych w serwisie Obligacje.pl.
Twoje podstawowe dane osobowe
Gdy zakładasz konto w serwisie Obligacje.pl, gromadzimy jedynie te dane osobowe, które są niezbędne dla prawidłowego świadczenia przez nas usług i wykonania umowy, czyli:
Twoje dane, o których mowa powyżej, przetwarzamy wyłącznie po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o wskazanych przez Ciebie emitentach oraz obligacjach
Jeżeli na swoim koncie wskażesz listę emitentów oraz obligacji, które chcesz obserwować będziemy na Twój adres e-mail przesyłać powiadomienia wraz z aktywnym linkiem dotyczące zmiany notowań wskazanych obligacji, ważnych dat z nimi związanych oraz nowych informacji w serwisie Obligacje.pl o wskazanym emitencie. Te dane przetwarzamy po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl i decydujesz się na korzystanie z takich usług.
Jeśli będziesz chciał zrezygnować z otrzymywania powiadomień, w każdej chwili możesz anulować subskrypcję, wycofując odpowiednie zgody w panelu konfiguracyjnym Twojego konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o aktualnych ofertach
Jeśli wyraziłeś na to zgodę, zaznaczając odpowiednie pole w formularzu rejestracyjnym lub panelu konfiguracyjnym Twojego konta, od czasu do czasu będziemy na Twój adres e-mail przesyłać informacje o aktualnych publicznych emisjach papierów wartościowych, a także informacje o nowościach w serwisie Obligacje.pl.
Także i taką zgodę możesz cofnąć w każdym czasie, korzystając z odpowiedniej opcji w panelu konfiguracji konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonaliśmy na podstawie Twojej zgody przed jej wycofaniem.
Wyrażenie przez Ciebie zgody na przetwarzanie danych osobowych w tym zakresie jest dobrowolne i nie stanowi warunku założenia konta w serwisie.
Jak długo przechowujemy Twoje dane osobowe?
Twoje dane przetwarzamy tylko tak długo, jak to niezbędne – co oznacza, że usuniemy je, gdy zlikwidujesz swoje konto w serwisie Obligacje.pl bądź w inny sposób rozwiążesz z nami umowę o dostęp do serwisu.
Kto ma dostęp do Twoich danych osobowych?
Do Twoich danych osobowych mamy dostęp wyłącznie my, w tym nasi upoważnieni pracownicy.
Dane te mogą być ponadto przetwarzanie przez naszych współpracowników, którzy świadczą usługi na naszą rzecz, w szczególności w zakresie obsługi księgowej, obsługi IT lub hostingu.
Jeżeli korzystasz z płatności elektronicznych lub kartą płatniczą, możemy udostępniać Twoje dane w zakresie niezbędnym do dokonania płatności firmom obsługującym płatności w serwisie.
Jeżeli wyraziłeś na to zgodę i korzystasz z konta bezpłatnego, niektóre Twoje dane możemy udostępniać naszym partnerom, którymi są współpracujące z nami domy i biura maklerskie, a także krajowe podmioty przeprowadzające prywatne emisje obligacji.
Twoje prawa
W związku z przetwarzaniem Twoich danych osobowych przez serwis Obligacje.pl przysługują Ci różnorodne prawa, o których chcielibyśmy poinformować poniżej.
Wszelkie żądania związane z Twoimi prawami możesz zgłosić nam za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub poczty tradycyjnej (na adres wskazany powyżej).
Chcemy prawidłowo zabezpieczyć Twoje dane, dlatego też przed wykonaniem Twoich poleceń zastrzegamy sobie możliwość zadania Ci dodatkowych pytań, aby potwierdzić Twoją tożsamość.
Masz prawo dostępu do Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo dostępu do treści Twoich danych osobowych, a także prawo do uzyskania potwierdzenia, czy dane te są przetwarzane.
Ponadto w każdej chwili możesz zwrócić się do nas o następujące informacje:
Przysługuje Ci również prawo uzyskania kopii Twoich danych osobowych. Pierwszą taką kopię wydamy Ci bezpłatnie.
Masz prawo żądania sprostowania Twoich danych osobowych
Dbamy o to, by Twoje dane były poprawne i kompletne. Jeśli mimo tego stwierdzisz, że tak nie jest – powiedz nam o tym. W każdym momencie przysługuje Ci prawo sprostowania lub uzupełnienia danych.
Masz prawo żądania ograniczenia przetwarzania Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by przetwarzanie Twoich danych osobowych zostało przez nas ograniczone wyłącznie do ich posiadania:
Masz prawo żądania usunięcia Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by zgromadzone przez nas Twoje dane osobowe zostały usunięte. Prawo to przysługuje Ci, gdy:
Masz prawo wnieść sprzeciw wobec przetwarzania Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych osobowych. Sprzeciw ten będzie uzasadniony, jeśli jego podstawą będą przyczyny związane z Twoją szczególną sytuacją.
Możesz również wnieść sprzeciw, jeśli Twoje dane osobowe wykorzystywane były przez nas dla celów marketingu bezpośredniego.
Masz prawo przenosić Twoje dane osobowe
Masz prawo żądać, by Twoje dane osobowe podane przy rejestracji w serwisie zostały Ci przez nas wydane w ustrukturyzowanym, nadającym się do odczytu maszynowego i powszechnie używanym formacie.
Możesz przesłać te dane innemu administratorowi bez jakichkolwiek przeszkód z naszej strony.
Możesz również zwrócić się do nas o przekazanie Twoich danych wprost innemu administratorowi – wykonamy to, o ile tylko będzie to technicznie możliwe.
Prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego
Dokładamy najwyższych starań, by zapewnić najpełniejszą ochronę Twoich danych osobowych zgodnie z przepisami obowiązującego prawa.
Jeśli mimo to uznasz, że przetwarzamy Twoje dane osobowe niezgodnie z prawem, przysługuje Ci prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego.
W przypadku Polski organem nadzorczym jest Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
Możesz jednak wnieść skargę również do organu nadzorczego państwa członkowskiego Unii Europejskiej, które jest miejscem Twego zwykłego pobytu, miejscem pracy lub miejscem popełnienia domniemanego naruszenia prawa.
Nie profilujemy
Twoje dane osobowe przetwarzamy w sposób zautomatyzowany. Nie stosujemy jednak profilowania.
Kontakt z nami
Jeśli jakiekolwiek informacje przedstawione powyżej wydają Ci się niejasne, chętnie udzielimy dodatkowych wyjaśnień. Wszelkie pytania związane z polityką prywatności prosimy kierować pocztą elektroniczną (bok@obligacje.pl) lub pocztą tradycyjną (na adres wskazany powyżej).
Zaloguj się