Pomimo spadku wyniku odsetkowego do 2,31 mld zł, grupa PKO BP zamknęła I kwartał z praktycznie niezmienionymi dochodami z podstawowej działalności. Podobnie jak przed rokiem, wyniosły one 3,6 mld zł, na co złożyła się 7-proc. poprawa wyniku prowizyjnego (1,04 mld zł) oraz dodatkowe dochody (0,25 mld zł), w większości pochodzące z – zapowiadanego przed trzema tygodniami – domykania pozycji walutowej.
W minionym kwartale koszty działa bankowej grupy spadły o 7,4 proc. r/r do 1,66 mld zł. Odpisy na ryzyko kredytowe spadły zaś z 563 mln zł przed rokiem (w tym 228 mln zł wpływu COVID-19) do 200 mln zł. Tym jednak razem uwzględniono w nich 57 mln zł odwrócenia pandemicznych odpisów (bez wpływu pandemii koszty ryzyka to więc 257 mln zł wobec 335 mln zł rok wcześniej). Innymi słowy, kwartalny wskaźnik kosztu ryzyka wyniósł 0,50 proc. wobec 0,47 proc. przed rokiem (0,41 wobec 0,79 proc. bez COVID-u).
Ostatecznie skonsolidowany zysk netto PKO BP wyniósł 1,18 mld zł w I kwartale wobec 0,50 mld zł przed rokiem.
Bank po raz pierwszy od wielu kwartałów nie zawiązał natomiast żadnych rezerw na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych. Księgowo problem ten rozwiązano w jeszcze w sprawozdaniu za 2020 r. (6,02 mld zł rezerw), gdy NWZ banku wyraziło zgodę na zawieranie ugód z frankowiczami. W ostatnich dniach podobną zgodę wydała też rada nadzorcza PKO BP.
Na koniec marca przeciwko bankowi toczyło się ponad 6,9 tys. postępowań sądowych (wzrost o 1,6 tys. kw./kw.). Ich łączna wartość to 1,87 mld z, wynika z informacji podanych w prezentacji inwestorskiej. To nieco ponad 12,5 proc. wartości brutto portfela hipotek w CHF (14,87 mld zł). W przeliczeniu na liczbę umów odsetek ten miał być jednak niemal o połowę niższy (6,6 proc.).
Suma bilansowa grupy PKO BP wzrosła w I kwartale o 7,3 mld zł do 384,3 mld zł, z czego 236,2 mld zł przypadało na finansowanie dla klientów (233 mld zł kredytów netto plus 15,8 mld zł dłużnych papierów wartościowych). Wartość brutto tego portfela to 248,8 mld zł.
Bank wprawdzie zanotował wzrost udziału kredytów zagrożonych (z 4,4 proc. w grudniu do 4,7 proc. w marcu), ale – jak sam tłumaczy – wynikać to miało z obowiązującej od 1 stycznia zmiany definicji niewykonania zobowiązania.
Przy dalszym napływie oszczędności od klientów, grupa PKO BP zanotowała spadek relacji kredytów do depozytów z 83,5 proc. w grudniu do 82,1 proc. w marcu. Natomiast wskaźnik LCR wzrósł do 241 proc., tj. wartości niemal dwuipółkrotnie wyższej od regulacyjnego minimum (100 proc.).
Nadal znacząco powyżej regulacyjnych wymogów utrzymywały się też fundusze własne bankowej grupy. Jej łączny współczynnik kapitałowy i współczynnik kapitału Tier 1 spadły w I kwartale o symboliczne 9-10 pkt bazowych, kolejno do 18,08 proc. oraz 16,9 proc. Nadwyżka kapitałowa sięgała więc ponad 14 mld zł ponad wymogi regulacyjne.
Na początku maja, po prawie 12 latach na stanowisku, Zbigniew Jagiełło złożył rezygnację z funkcji prezesa PKO BP. Przyczyn nie wskazano.
Na Catalyst notowane są trzy serie obligacji PKO BP – dwie podporządkowane w złotych i jedna senioralna w euro (0,5 mld euro z wykupem w lipcu br.). Nominał złotowych papierów PKO0827 i PKO0328 to kolejno 100 tys. zł oraz 500 tys. zł, co dość skutecznie ogranicza zainteresowanie nimi przez drobnych inwestorów. Krótsza seria PKO0827 kwotowana jest przez sprzedającego na 101,99 proc., co dawałoby 1,43 proc. rentowności brutto (ale tylko 0,04 proc., jeśli w sierpniu 2022 r. bank skorzysta z przysługującej mu opcji call).
INFORMACJE O PRZETWARZANIU TWOICH DANYCH OSOBOWYCH
Administratorem Twoich danych osobowych przekazywanych podczas rejestracji w serwisie Obligacje.pl, jest: Obligacje.pl sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Złota 59, 00-120 Warszawa, KRS nr 0000394325.
Możesz skontaktować się z nami za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub telefonicznie (022 110-03-67). Kontakt telefoniczny dostępny jest od poniedziałku do piątku, w godzinach od 10:00 do 16:00.
Cele i podstawa przetwarzania Twoich danych osobowych
Twoje dane osobowe gromadzimy jednorazowo, wyłącznie gdy zakładasz konto i/lub dokonujesz zakupu Usług Płatnych w serwisie Obligacje.pl.
Twoje podstawowe dane osobowe
Gdy zakładasz konto w serwisie Obligacje.pl, gromadzimy jedynie te dane osobowe, które są niezbędne dla prawidłowego świadczenia przez nas usług i wykonania umowy, czyli:
Twoje dane, o których mowa powyżej, przetwarzamy wyłącznie po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o wskazanych przez Ciebie emitentach oraz obligacjach
Jeżeli na swoim koncie wskażesz listę emitentów oraz obligacji, które chcesz obserwować będziemy na Twój adres e-mail przesyłać powiadomienia wraz z aktywnym linkiem dotyczące zmiany notowań wskazanych obligacji, ważnych dat z nimi związanych oraz nowych informacji w serwisie Obligacje.pl o wskazanym emitencie. Te dane przetwarzamy po to, abyśmy mogli wywiązać się z zawartej z Tobą umowy o świadczenie usług, gdy korzystasz z serwisu Obligacje.pl i decydujesz się na korzystanie z takich usług.
Jeśli będziesz chciał zrezygnować z otrzymywania powiadomień, w każdej chwili możesz anulować subskrypcję, wycofując odpowiednie zgody w panelu konfiguracyjnym Twojego konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie.
Dane osobowe przetwarzane w celu dostarczania Ci informacji o aktualnych ofertach
Jeśli wyraziłeś na to zgodę, zaznaczając odpowiednie pole w formularzu rejestracyjnym lub panelu konfiguracyjnym Twojego konta, od czasu do czasu będziemy na Twój adres e-mail przesyłać informacje o aktualnych publicznych emisjach papierów wartościowych, a także informacje o nowościach w serwisie Obligacje.pl.
Także i taką zgodę możesz cofnąć w każdym czasie, korzystając z odpowiedniej opcji w panelu konfiguracji konta. Jeśli wolisz, swoje żądanie możesz przesłać nam pocztą elektroniczną lub też zgłosić je telefonicznie. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonaliśmy na podstawie Twojej zgody przed jej wycofaniem.
Wyrażenie przez Ciebie zgody na przetwarzanie danych osobowych w tym zakresie jest dobrowolne i nie stanowi warunku założenia konta w serwisie.
Jak długo przechowujemy Twoje dane osobowe?
Twoje dane przetwarzamy tylko tak długo, jak to niezbędne – co oznacza, że usuniemy je, gdy zlikwidujesz swoje konto w serwisie Obligacje.pl bądź w inny sposób rozwiążesz z nami umowę o dostęp do serwisu.
Kto ma dostęp do Twoich danych osobowych?
Do Twoich danych osobowych mamy dostęp wyłącznie my, w tym nasi upoważnieni pracownicy.
Dane te mogą być ponadto przetwarzanie przez naszych współpracowników, którzy świadczą usługi na naszą rzecz, w szczególności w zakresie obsługi księgowej, obsługi IT lub hostingu.
Jeżeli korzystasz z płatności elektronicznych lub kartą płatniczą, możemy udostępniać Twoje dane w zakresie niezbędnym do dokonania płatności firmom obsługującym płatności w serwisie.
Jeżeli wyraziłeś na to zgodę i korzystasz z konta bezpłatnego, niektóre Twoje dane możemy udostępniać naszym partnerom, którymi są współpracujące z nami domy i biura maklerskie, a także krajowe podmioty przeprowadzające prywatne emisje obligacji.
Twoje prawa
W związku z przetwarzaniem Twoich danych osobowych przez serwis Obligacje.pl przysługują Ci różnorodne prawa, o których chcielibyśmy poinformować poniżej.
Wszelkie żądania związane z Twoimi prawami możesz zgłosić nam za pośrednictwem poczty elektronicznej (bok@obligacje.pl) lub poczty tradycyjnej (na adres wskazany powyżej).
Chcemy prawidłowo zabezpieczyć Twoje dane, dlatego też przed wykonaniem Twoich poleceń zastrzegamy sobie możliwość zadania Ci dodatkowych pytań, aby potwierdzić Twoją tożsamość.
Masz prawo dostępu do Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo dostępu do treści Twoich danych osobowych, a także prawo do uzyskania potwierdzenia, czy dane te są przetwarzane.
Ponadto w każdej chwili możesz zwrócić się do nas o następujące informacje:
Przysługuje Ci również prawo uzyskania kopii Twoich danych osobowych. Pierwszą taką kopię wydamy Ci bezpłatnie.
Masz prawo żądania sprostowania Twoich danych osobowych
Dbamy o to, by Twoje dane były poprawne i kompletne. Jeśli mimo tego stwierdzisz, że tak nie jest – powiedz nam o tym. W każdym momencie przysługuje Ci prawo sprostowania lub uzupełnienia danych.
Masz prawo żądania ograniczenia przetwarzania Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by przetwarzanie Twoich danych osobowych zostało przez nas ograniczone wyłącznie do ich posiadania:
Masz prawo żądania usunięcia Twoich danych osobowych
W pewnych przypadkach możesz żądać, by zgromadzone przez nas Twoje dane osobowe zostały usunięte. Prawo to przysługuje Ci, gdy:
Masz prawo wnieść sprzeciw wobec przetwarzania Twoich danych osobowych
Przysługuje Ci prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych osobowych. Sprzeciw ten będzie uzasadniony, jeśli jego podstawą będą przyczyny związane z Twoją szczególną sytuacją.
Możesz również wnieść sprzeciw, jeśli Twoje dane osobowe wykorzystywane były przez nas dla celów marketingu bezpośredniego.
Masz prawo przenosić Twoje dane osobowe
Masz prawo żądać, by Twoje dane osobowe podane przy rejestracji w serwisie zostały Ci przez nas wydane w ustrukturyzowanym, nadającym się do odczytu maszynowego i powszechnie używanym formacie.
Możesz przesłać te dane innemu administratorowi bez jakichkolwiek przeszkód z naszej strony.
Możesz również zwrócić się do nas o przekazanie Twoich danych wprost innemu administratorowi – wykonamy to, o ile tylko będzie to technicznie możliwe.
Prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego
Dokładamy najwyższych starań, by zapewnić najpełniejszą ochronę Twoich danych osobowych zgodnie z przepisami obowiązującego prawa.
Jeśli mimo to uznasz, że przetwarzamy Twoje dane osobowe niezgodnie z prawem, przysługuje Ci prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego.
W przypadku Polski organem nadzorczym jest Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
Możesz jednak wnieść skargę również do organu nadzorczego państwa członkowskiego Unii Europejskiej, które jest miejscem Twego zwykłego pobytu, miejscem pracy lub miejscem popełnienia domniemanego naruszenia prawa.
Nie profilujemy
Twoje dane osobowe przetwarzamy w sposób zautomatyzowany. Nie stosujemy jednak profilowania.
Kontakt z nami
Jeśli jakiekolwiek informacje przedstawione powyżej wydają Ci się niejasne, chętnie udzielimy dodatkowych wyjaśnień. Wszelkie pytania związane z polityką prywatności prosimy kierować pocztą elektroniczną (bok@obligacje.pl) lub pocztą tradycyjną (na adres wskazany powyżej).
Zaloguj się